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新疆绿色信贷缓解环境负荷的成效评估

  • 投稿凭江
  • 更新时间2015-09-15
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文/刘清娟雷汉云唐蓉

【摘要】本文选取1992 年以来约12 年的相关数据进行了回归分析,发现随着新疆绿色信贷总量的增加,新疆环境负荷有所减轻,其中工业二氧化硫、工业粉尘减排的效果比较明显,但工业废水和工业烟尘的减排效果不明显。根据分析结论,对政府、商业银行及相关部门提出了建议。

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关键词 环境负荷;节能减排降污;银行信贷问题;回归模型

【作者简介】刘清娟,新疆财经大学金融学院副教授,研究方向:商业银行业务与管理、投融资理论与实务、区域经济、资本市场;雷汉云,新疆财经大学金融学院副教授,研究方向:投融资实务与理论、金融风险管理、商业银行管理、货币理论、资本市场;唐蓉,新疆财经大学金融学院硕士研究生,研究方向:商业银行。

一、指标的建立与数据的选取

(一) 指标的建立

这里选取以下指标来分析新疆绿色信贷减轻环境负荷的效果评估。

1.信贷排放指标:工业排放指标增长率/工业贷款增长率。

2.信贷产出指标:GDP增长率/贷款增长率。信贷排放指标低于1,说明工业信贷投放增长并没有带来污染物排放的更高增长,即处于银行信贷支持环境保护的有效区间,也是高效区间;高于1则说明污染物排放增长速度高于信贷增速,信贷投放对环境保护的支持处于低效区间(表1)。

(二) 数据的选取

选取1992~2010 年新疆GDP 与各项贷款指标。考虑到信贷投入对经济增长可能存在滞后影响,因此我们按照滞后1~3 期分别考察贷款与GDP的相关系数(表2)。

二、相关数据的比较分析

(一) 新疆贷款指标与GDP的相关性检验检验结果(表3) 显示,新疆经济增长与新疆贷款增长之间有很强的相关性,也说明新疆信贷投入与经济增长的同步关系。很多研究表明,产出增长的同时必然伴随着能耗、污染排放的同步增长。

(二) 贷款指标与排放指标的变化趋势

这里选取新疆1992~2009年GDP增长率、信贷增长率、工业信贷增长率、工业“三废”排放增长率4个指标,按照信贷排放指数的公式(工业排放指标增长率/工业贷款增长率) 和信贷产出指数公式(GDP增长率/贷款增长率),计算出信贷产出指数以及信贷排放指数,并绘制新疆信贷产出与信贷排放指标变动趋势图(图1)。

图1显示,1997年之前,无论是信贷产出指数还是信贷排放指数,多数年份都保持在1以下,波动幅度也比较小,各类信贷排放指数领先于信贷产出指数且呈周期性波动。在经济上行阶段,也就是信贷产出指数上升阶段,信贷排放指数往往突破信贷产出指数呈恶化状态;在经济发展缓慢时期,信贷排放指数高于信贷产出指数,说明银行信贷支持环境保护的效果不明显。

1997年之后,新疆经济快速发展,信贷产出指数持续增长,2000年达到最大值,说明信贷促进了新疆经济的快速增长;而信贷排放指数则呈现出冲高回落的走势,2003 年达到了历史最大值,说明信贷在促进新疆经济快速增长的同时并没有很好地保护环境,致使新疆环境进一步恶化。

2005年之后,随着国家各项环境经济政策的相继出台和环境保护政策的陆续落实,新疆信贷排放指标逐步降低,大部分时间信贷排放指数低于同期信贷产出指数。这表明银行信贷在支持新疆经济增长的同时,也有效地支持了节能减排,绿色信贷的作用在一定程度上得到体现。

三、回归模型的建立

(一) 工业废水预测模型与信贷效应分析以下是以工业废水和GDP为自变量、工业废水排放量为因变量的回归模型:

y = a + bx1 + cx2 + ε

式中,y代表工业废水排放量, x1 代表工业贷款, x2 代表GDP, a 为常数项, ε 为扰动项。

估计方程的检验结果如下:

Water = 18535.41 - 16.61393ILoan + 2.201591GDPAdj - R2 = 0.754923 DW = 1.709069F=27.18299

检验结果显示,模拟结果的拟合性较好,可以用于分析和预测。根据模型的结果,工业信贷总量与废水排放量呈负相关关系,回归系数比较大,说明随信贷总量的增加,工业废水排放量反而有所减少。

用建立的回归方程预测新疆2008年和2009年的工业废水排放量,再将预测值与实际值进行比较(表4)。

通过比较,2008年的实际值比预测值降低了1.67%,与上一年相比增长幅度较大;2009年的实际值比预测值高7.47%,与上一年相比也有较大的增长,但2009年的增幅较2008年有所下降。由此说明,银行业通过信贷调整在一定程度上减轻了新疆的环境负荷,但效果仍有待进一步巩固、强化。

(二) 其他环境负荷指标模型与预测

1.工业信贷投放与工业二氧化硫排放总量的模型预测。

Sulfur = 14.99303 - 0.041414ILoan + 0.011880GDPAdj - R2 = 0.971225DW = 2.080888 F = 253.1386

2.工业信贷投放与工业烟尘排放总量的模型预测。

Fume = 17.44198 - 0.040572ILoan + 0.003830GDPAdj - R2 = 0.763827DW = 2.004886 F = 28.49060

3.工业信贷投放与工业粉尘排放总量的模型预测。

dust = 10.91042 - 0.006415ILoan + 0.002492GDPAdj - R2 = 0.686121DW = 1.526930 F = 16.39457

4.工业信贷投放与工业固体废弃物排放总量的模型预测。

solid = -146265.4 + 1161.765ILoan - 45.10374GDPAdj - R2 = -0.009836DW = 2.351886 F = 0.917211

上述分析显示,除了第四个模型预测,其余指标均有比较高的拟合度,因此依据以上模型预测2008年、2009年的排放量,并与实际值进行比较分析(表5)。

通过对表5中的各项指标的实际值与预测值的比较分析来看,工业二氧化硫的排放量与工业粉尘的排放量的实际值均比预测值小,这是因为近些年来新疆一直在致力于解决空气污染问题,工业废气治理效果比较明显,可见政府政策支持与银行信贷结构相结合对减轻新疆环境负荷产生了一定的作用。

四、结论及建议

(一) 结论

1.银行业信贷总量的增加,对新疆节能减排降污发挥了一定作用,为新疆减轻环境负荷做出了一定的贡献。

2.银行信贷对工业二氧化硫、工业粉尘的减排效果比较明显,对工业废水和工业烟尘的减排效果不明显。

对上述结论需要做如下说明:首先,由于数据的统计没有形成科学的体系,尚不能准确地测算政府行政干预对环境保护的作用,因此本研究没有把政府干预因素考虑进来。其次,由于各项环保政策相对不稳定,尚不能准确地测算银行信贷结构变动对工业节能减排降污的效用值。

(二) 建议

1.构建绿色信贷服务体系。新疆自治区政府有关部门应根据经济发展现状、产业结构和环境负荷情况,制订符合新疆环境和金融发展的具体措施,引导信贷资金流向符合经济发展和环境保护的产业和领域。可考虑建立地方绿色银行、绿色产业信托公司、绿色农业合作社等,专门实施绿色金融的各项措施,让政策性银行在环境保护中发挥弥补市场缺陷和产业引导的作用。

环保部门要为银行提供环境信息并配合监管部门对银行的绿色信贷进行监督。

商业银行要制定出绿色信贷实施准则以及环境绩效考核指标体系。

2.完善绿色信贷的决策机制。负责绿色信贷的人员要掌握经济、金融、环境、法律等各方面的知识,在开展业务过程中要进行绿色信贷的贷前评估、贷中管理、贷后持续跟踪监测,设立专门的绿色信贷机制研究部门,对绿色信贷减轻环境负荷的效果进行评估等。

银行要按照赤道原则①、绿色信贷标准,将国家的产业政策支持和环境保护政策支持作为新增贷款的基本条件。要严格执行贷款申请企业的环保准入制度,贯彻“一票否决制”,对不符合环境标准的贷款申请企业要“一票否决”,不给予贷款。

3.构建多赢环保模式。新疆商业银行可以选择多赢的业务模式,一是与公用事业单位结成长期的合作伙伴,为低碳环保金融发展提供一个业务平台;二是建立与能效设备供应商的合作,支持新疆的环保工作,也可获得一定的经济效益;三是与清洁能源开发公司合作,开拓可持续的利润来源。

注释

①赤道原则是2002 年10 月世界银行下属的国际金融公司和荷兰银行在伦敦召开的国际知名商业银行会议上提出的一项企业贷款准则。这项准则要求金融机构在向一个项目投资时,要对该项目可能对环境和社会的影响进行综合评估,并且利用金融杠杆促进该项目在环境保护以及周围社会和谐发展方面发挥积极作用。

赤道原则已经成为国际项目融资的一个公认标准。

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参考文献

[1]李心印.刍议绿色金融工具创新的必要性和方式[J].辽宁省社会主义学院学报,2006,(4):43-44.

[2]蔡芳.环境保护的金融手段研究[D].青岛:中国海洋大学,2008.

[3]陈好孟.基于环境保护的我国绿色信贷制度研究[D].青岛:中国海洋大学,2010.

[4]王伟杰.新疆商业银行发展碳金融业务研究[D].北京:北方交通大学,2011.

[5]马晓钰,李强谊,汪平臻.新疆经济增长与环境污染的实证检验[J].特区经济,2011,(9):215-217.

(责任编辑:夏明芳)