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我国发展民营银行问题及对策探析

  • 投稿Leay
  • 更新时间2015-09-14
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曲莉莉

中图分类号:F830

文献标志码:A

文章编号:1000-8772(2014)34-0052-02

一、我国民营银行发展的必要性

(一)民营银行是我国金融体制改革的重要举措,能够促进金融竞争

现代金融组织体系应该是包括国有、民营、股份、外资等多层次、多元化的金融体系。近年来,我国的金融改革目的一方面是为了金融资源的有效配置,另一方面是为了促进多种产权形式的并存。民营银行通过自主经营,吸收了大量民间资本,能够快速有效地聚拢民间资本。它的存在有助于经济主体多元化的改革,实现金融资源配置的最优化和效率的最大化。

(二)打破银行业的高度垄断,引进真正的市场竞争机制

长期以来,中国银行业国有资本比例比较高,我国资本的利用率以及配置效率低下,民营银行体制打破了国有银行独大的局面,督促国有银行进行深度改革,从而引进了真正的金融市场竞争机制。

(三)能够合理利用民间资本,缓解中小企业融资困难问题

民营银行为民间资本的合理利用提供了一个强大的平台,能够很好的将国民储蓄资源转化为有效益的国民投资,有效提高资源配置效率。同时,由于多数中小企业对资金的需求具有数额小、期限短、贷款计划稳定性差等特点,很多银行不愿意贷款给他们。而民营银行的存在使这一问题得到改善,给中小企业开辟了一条新的融资渠道。

二、我国民营银行发展问题分析

(一)市场规模小,公信力较低

作为一种新产权形式的金融机构,我国民营银行虽然数量较多,但多数存在发展规模较小、市场占有率较低、资本金实力不足等问题。另外,与国有银行相比,民营银行起步较晚,“先天性”不足,公众信任度不高。因此,民营银行在吸收民间存款方面存在一定的劣势,导致其生存和发展都面临着严峻的挑战。

(二)市场竞争力较弱

目前,我国的银行业主要由国有控股商业银行主导,这些银行资金实力雄厚,公众信任度较高,体制发展较为完善,发展较为成熟,市场份额占有率明显高于民营银行。另外,随着我国金融产业的对外开放政策,大量外资银行纷纷涌入,其中很多外资银行都在国际上具有一定的知名度,这又进一步削弱了民营银行的市场竞争力。

(三)金融监管机制不完善

民营银行是按照市场化机制运作的金融机构,因此完善的金融监管体制对民营银行发展非常重要。但目前我国民间金融监管力度还很薄弱,监管的内容有限,没有足够的经验,同时缺乏多种有效的监管方式,很难保证我国民营银行能够健康、有序的发展。

三、我国民营银行发展对策分析

(一)进行准确的市场目标定位

作为国有银行的重要补充,民营银行具有规模较小、运行机制灵活、信息传递效率较高等特点。民营银行应该结合自身的特点,发挥自身的比较优势,将中小型企业和居民作为服务对象,提供差异化、特色化的金融服务,进而占据一定的市场份额,最终实现可持续发展。

(二)建立有效的治理机构

民营银行的发展离不开完善的公司治理结构。产权明确、权责清晰是民营银行与生俱来的优势,也是民营银行的核心竞争力。民营银行应建立有效的治理机构,加强内部管理机制建设,同时合理配股,确定股东投资比例,既要防止一股独大,又要避免股权太过分散。另外要完善信息披露制度的建设,提高民营银行经营的透明度,提高社会公信力。

(三)发展社区银行

目前,发展社区银行的呼声日益高涨,也已成为金融改革的热门话题之一。社区银行是以服务社区为根本,具有资产规模较小、层级简单、经营机制灵活等特点。美国本土有7000多家银行,大部分都是社区银行,分散在美国各个州。尽管资产不足10亿美元的社区银行,占银行业总资产的比例低于11%,但其向小企业发放的贷款却占到全行业的近40%。在我国商业银行同质化严重的大环境下,民营银行定位于“社区银行”,侧重服务于中小企业,专业化、差异化、区域化的定位也是民营银行未来发展的客观选择和必然趋势。

(四)发展以互联网金融为主的经营模式

作为一种全新的金融发展模式,互联网金融获得了大量客户的喜爱和追捧。互联网金融对民营银行的意义主要体现在:首先,通过互联网平台和互联网技术,能够有效降低银行经营成本,减少规模效益不足产生的影响;其次,互联网及相关技术如大数据,能够有效降低银行信贷风险,进而保障民营银行能够有效开发小微企业市场;此外,无法实现跨地域经营制约着民营银行的发展,互联网金融为民营银行突破地域限制打开了通道。

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参考文献

[1]董文标,加速中国银行业民营化进程[J].中国经济周刊.2013.3

[2]王晨,加强民营银行“破冰”后的风险防范[J].时代金融,2014,6

[3]苏均和,中国民营银行发展多重思考[J].探索与争鸣,2014,1

作者简介:曲莉莉(1982-),女,汉族,辽宁省大连市人,硕士研究生,助教,研究方向:金融学。

(吉林电子信息职业技术学院)

(责任编辑:张娟)